Как взять микрокредит онлайн и на что обратить внимание при оформлении
Микрокредитование — это возможность быстро (15 минут — как заявляют некоторые МФО), с минимумом документов и без справки о доходах взять займ до 5 тысяч гривен при первом обращении. Более того, некоторые МФО даже не располагают офисами и заключают оферту без обмена бумажными копиями. В результате заемщики «расслабляются» и соглашаются на условия, не глядя. В дальнейшем это приводит к неприятным сюрпризам. На что обратить внимание, при заключении договора с МФО?
Оферта или бумажный договор?
Часть МФО кредитует украинцев онлайн. На сайте таких компаний размещен калькулятор и анкета, заполнив которую, уже спустя несколько минут заемщик получит деньги на карту любого банка. Поддержка осуществляется в телефонном режиме или в чате. Онлайн кредитование удобно простотой оформления: получить нужную сумму можно, не выходя из дома или офиса.
Согласно законодательству Украины, выдача кредита, независимо от суммы, должна оформляться договорами, подписываться сторонами и закрепляться печатью. Получить такой документ можно, оформляя займ в офисе компании. Если же оформление происходит непосредственно на сайте, заемщик подтверждает свое согласие с условиями пользовательского соглашения отметкой в соответствующем поле. Так как при оформлении онлайн-кредита живые подписи не ставятся, должна быть использована электронная подпись. Как правило, подписаться заемщику предлагается с помощью СМС-сообщения.
Оферта - соглашение о принятии условий сделки, в котором изложены существенные условия договора. Оферта невыгодна обеим сторонам: в случае невыполнения своих обязательств, что приведет в дальнейшем к судебным разбирательствам, и МФО и должнику будет довольно сложно доказать свои права.
На что обратить внимание в договоре займа?
Согласно законодательству Украины, к кредитным договорам предъявляются определенные требования. В договоре обязательно должны быть прописаны:
- Общая стоимость кредита прописывается на первой странице договора с обязательным указанием ставки в процентах с точностью до тысячных. Например, 3,987%. Или же указывается полная стоимость кредита на момент даты выплаты.
- Условия продления договора с указанием порядка пролонгации, а также возможных комиссий и переплат.
- Условия погашения — наличными или внесение на счет компании, прочее.
- Условия досрочного погашения.
Плюсы и минусы микрокредитов
Выдача кредитов микрофинансовыми организациями больше напоминает «дать в долг под честное слово». В отличии от банков МФО запрашивают минимум документов и нередко кредитуют безработных украинцев, но под высокий процент. При таких условиях сотрудничества обе стороны рискуют:
- Для заемщика незначительная сумма может вырасти в десятки раз. Штрафы и пеня начисляются ежедневно и нередко приходится «работать на МФО».
- Риски МФО связаны с частыми невыплатами заемщиков и отсутствием возможности воздействовать на должников законным путем. Нередко МФО практикуют незаконные методики: оказывают моральное давление на должника, его родных, знакомых и коллег в виде сообщений и телефонных звонков с угрозами.
Стоит отметить, что к судебным разбирательствам стороны прибегают редко. Заемщики по незнанию прав и законов предпочитают скрываться. Для МФО же суд — экономически невыгодное мероприятие, поэтому компании, не желая терять возможность получать хоть небольшие, но выплаты от должников, предпочитают обходить суды стороной.
Если же обе стороны выполняют свои обязательства, все получают свою выгоду.
- заемщик получает возможность быстро взять деньги в долг на небольшой срок, при этом у него есть шансы в дальнейшем повысить лимит;
- микрофинансовая организация, за счет высоких процентов, получает хорошую прибыль.
Роксолана Иванова
